Associação Comercial de Ouro Preto em Fila de banco e pandemia: duas palavras que não combinam

Por Por Wendell Soares Publicado em 09/04/2021, 09:37 - Atualizado em 09/04/2021, 09:49

Aplicativos de bancos: tudo o que você precisa saber para não ir às agências

Um guia completo sobre como usar os apps de bancos

Com a pandemia, é cada vez mais comum as pessoas optarem por não sair de casa para realizar serviços bancários. Porém, a realidade de diversas cidades tem mostrado o contrário, com filas em agências bancárias e atendimento cada vez mais com riscos e demoras.

Sabemos que ainda há pessoas que desconfiam dos procedimentos feitos por aplicativo, ou mesmo os acham complicados. Mas temos uma boa notícia: há mais vantagens que desvantagens em realizar suas transações de forma virtual.

Mesmo que seja importante ficar com um “pé atrás” quando o assunto é dinheiro, preparamos um guia completo para quem quer se livrar de vez das filas em bancos. Ou precisa mostrar para o pai, mãe ou avós que é simples realizar tudo sem precisar de atendimento virtual.

Confira conosco no artigo abaixo e não esqueça de compartilhar com quem você acha que ainda não sabe sobre estas informações. Vem conosco!

Mas para que servem os aplicativos de bancos?

A resposta é simples. Eles servem para facilitar o seu dia a dia. Funcionam como uma extensão de um caixa eletrônico em seu celular. Ou seja, você pode fazer quase tudo que faria em uma agência, porém, sem sair de casa.

Aliás, existem bancos que são apenas digitais e nem agência possuem.

Já outros, permitem operações que têm a intenção de “desafogar” as instituições, facilitar para o cliente e diminuir os gastos. Por não ter gastos com funcionários ou com papéis, há serviços, por exemplo, que são mais baratos do que realizados na agência ou em um caixa eletrônico. O preço da transferência como um TED o DOC, ou ainda a consulta de extratos (que é sempre gratuita se feita por um aplicativo). Em outras palavras, você só tem a ganhar.

É seguro usar aplicativo de bancos?

Sim. Aliás, é bom saber que um aplicativo, nada mais é, do que a página virtual do seu banco, porém feito de maneira exclusiva para um acesso rápido, seguro e intuitivo. Além disso, os aplicativos funcionam de uma forma isolada em seu aparelho. Isso retarda a ação de um vírus e também permite que suas transações não sejam compartilhadas com nenhuma outra ferramenta do seu telefone.

Para uma camada maior de segurança, os aplicativos possuem senha exclusiva para uso na Internet e alguns podem ser acessados por digital, de acordo com o modelo do aparelho. É uma operação semelhante à realizada no Caixa eletrônico da agência, mas sem o risco de alguém roubar os seus dados, já que o aparelho é utilizado, em geral, apenas por uma pessoa.

“Ah, mas eu não fico seguro sobre as contas terem sido realmente pagas e prefiro ver o papel do banco anexado!” Não tem problema. Pelo aplicativo você tem acesso a todos os extratos e pagamentos. E se quiser, pode imprimir o comprovante quando precisar, apesar de não ser necessário.

Dentro de todos os aplicativos, existe uma aba para extratos, documentos ou recibos, e suas informações ficam armazenadas ali para sempre que precisar. Se preferir, pode até “printar” a tela do recibo e deixar uma cópia no celular.

E se eu tiver um cartão clonado, por exemplo?

Caso a sua dúvida seja quanto ao cartão clonado, por exemplo, isso já não tem muito a ver com um aplicativo. Mas, saiba que o banco é responsável por cancelar qualquer compra indevida, além de providenciar uma nova via do "plástico".

Nessa hora os aplicativos de bancos também são práticos. Você pode ter atendimento de onde estiver. Existem opções fáceis, como a de bloqueio de cartão, suspeita de clonagem e tantos outros.

Concluindo; usar sua conta corrente no celular é seguro sim! Tomando alguns cuidados como navegar em sites confiáveis, não baixar arquivos desconhecidos e manter configurações de segurança do celular ativos, garantem que você aproveite da melhor forma.

Ah, e não se esqueça: baixe o aplicativo oficial do banco e não de terceiros. Digitando o nome do banco, normalmente é o primeiro da lista em sua loja de aplicativos.

Para baixar os aplicativos, basta acessa a lojinha da Apple (para quem possui Iphone) ou a lojinha do Android (para os demais modelos).

O que preciso para usar os aplicativos de bancos?

Basicamente, é preciso um celular com internet (smartphone) e que ainda tenha atualização de segurança. Ou seja, existem alguns aparelhos mais antigos que, não têm mais atualização do sistema, por isso os usuários podem não conseguir instalar o programa.

E não precisa ser nenhum "expert" em tecnologia para usar os aplicativos de bancos. Para ter acesso a sua conta, você precisa de alguns dados e dependendo do banco, mais de uma maneira de validar a abertura.

Alguns aplicativos só validam o uso da conta no celular se o cliente cadastrar uma senha na agência bancária. Ou seja, é necessário em alguns casos, falar com um atendente ou se dirigir a um caixa eletrônico. Em outros, é possível fazer isso de onde você estiver e quando quiser. Basta informar o número de conta, agência, senha pessoal e criar uma senha para acessar o app (pode ser digital se o celular tiver a tecnologia).

O que é token da conta?

Fique atento! Na maioria dos bancos, para acessar a sua conta pelo Internet Banking no navegador, também é necessário o celular, já que é preciso digitar o número do token.

O token é um estilo de senha de segurança para suas operações fora de um banco e confirmar que é você mesmo.

Quando abrir o aplicativo, antes de fazer o login, você vai se deparar com a opção "token". Clique nele, depois é só informar o número (na internet ou caixa eletrônico) que aparece na tela do celular.

Esse código aparece somente por um determinado tempo, depois é gerado um novo. Aliás, por segurança, nunca será o mesmo número.

Posso abrir uma conta corrente pelos aplicativos de bancos?

Sim, você pode abrir uma conta sem ter que ir a uma agência! Existem praticamente dois tipos que você pode abrir:

• Conta corrente digital
• Conta corrente com serviço digital

As contas digitais além de serem abertas pelo celular, normalmente não contam com agência bancária ou pelo menos não precisam de nenhuma interferência delas.

Já a conta com serviço digital é aquela que você pode abrir pelo celular, mas depende de uma instituição financeira. Assim que precisar de ajuda, fazer um empréstimo, etc. é necessário conversar com um gerente.

Mesmo não sendo totalmente digital, a maioria das contas já abertas em bancos, podem ser controladas pelo aplicativo. Assim, fica bem mais fácil acompanhar seu saldo e realizar transferências e pagamentos.

Um ótimo exemplo foi a Conta digital que a Caixa Econômica criou para todas as pessoas que receberam/recebem o auxílio emergencial. Com ela, a pessoa não precisa ir até a agência sacar o dinheiro. Com as contas em mãos, ela pode ler ou digitar o código de barras pelo aplicativo, ou mesmo transferir sem custo para outra conta, sua ou de outras pessoas.

Como funcionam os aplicativos de bancos?

Você tem praticamente um caixa eletrônico dentro do seu celular. Em alguns casos, até um banco inteiro, com possibilidade de fazer investimentos, empréstimo e atendimento de um gerente!

O que eu posso fazer no aplicativo de banco?

• Conferir saldo
• Pagar contas
• Programar pagamento de boletos
• Aplicar na poupança
• Possibilidade de investimento
• Possibilidade de empréstimo
• Transferir dinheiro
• Receber dinheiro
• Programar saque
• Falar com atendente
• Serviços com cartão (bloquear, desbloquear, pedir aumento de limite, conferir fatura, etc.)

Quais as taxas?

As taxas variam de banco para banco. Mas, não existem taxas ou tarifas somente para usar o aplicativo da conta corrente. O que pode ser cobrado, são os serviços oferecidos.

Na maioria, os serviços são mais baratos do que se fossem feitos em uma agência bancária. Mas, é sempre bom conferir os valores e os pacotes.

Aliás, quando você se deparar com "pacote da conta", isso quer dizer que você paga um valor para usar diversos serviços, sem ter que pagar por cada um separadamente.

Saldo

Para ver o saldo da sua conta corrente no celular, basta entrar no aplicativo, colocar sua senha. Alguns já mostram o saldo na tela inicial e outros no menu – saldo ou detalhes da conta.

Além de visualizar seu saldo disponível em conta, é possível ver lançamentos futuros programados e os gastos que você teve. Para facilitar, você pode editar os gastos e escrever o que comprou.

Transferências: DOC, TED e PIX

O PIX, lançado no ano passado pelo Banco Central, veio para acabar com a burocracia nas transferências. O sistema integrou todos os bancos, permitindo transferências 24 horas por dia, todos os dias da semana, sem custo para pessoa física.

Isso significa que você pode cobrar ou receber e o dinheiro cai na mesma hora na conta de destino.

Por isso, a recomendação é usá-lo. E para isso, é bem simples.

Muitas pessoas confundem PIX com a chaves, mas PIX é a operação. Isso significa que não é necessário nenhum cadastro para a pessoa poder usá-lo.

Porém, é possível cadastrar chaves PIX, que nada mais é que um “atalho” para você não precisar passar todos seus dados bancários quando for receber um dinheiro.

As chaves podem ser o CPF, o número do celular, o CNPJ ou o e-mail, além da chave aleatória, gerada pelo próprio banco.

Não cadastrou chave ou a pessoa pra quem você vai mandar não possui chave? Não tem problema! É só fornecer seu CPF, agência e conta e fazer a transação normalmente. Nesse caso, basta escolher transferir por PIX. Viu como é fácil?

O pix leva apenas alguns segundos pra efetivar, e você recebe uma mensagem no celular na mesma hora avisando a transferência.

Depósitos e cheques

Você pode normalmente receber dinheiro na sua conta, mesmo ela sendo inteiramente digital. Com o aplicativo, você fica sabendo na hora que o valor caiu em sua conta.

Não precisa ir no banco quando fica em dúvida. De casa ou no trabalho, você visualiza e se programa para sacar!

E para quem está com um cheque e precisa depositar, sabia que vários bancos permitem que você faça também por aplicativo? Mas como?

Basta acessar a guia DEPÓSITOS no seu aplicativo. E você terá a opção de tirar uma foto da frente e verso do cheque. O próprio banco vai te dar o passo a passo. Após aprovado, só aguardar o cheque e o dinheiro, que vai pra sua conta no prazo estipulado pelo banco. Sem burocracia e sem fila!

Como sacar dinheiro e pagar contas por aplicativo?

Esse é um serviço que realmente você não vai conseguir fazer pelo aplicativo, claro! Porém, é o serviço que tem se tornado cada vez menos útil. Mas por quê? Porque não faz sentido você andar com dinheiro por aí se pode pagar tudo com o seu cartão de débito. É isso mesmo!

O cartão da sua conta tem todo o dinheiro que você possui no banco e cerca de 91% dos estabelecimentos do Brasil, de todos os portes, os aceitam.

Já para pagar contas, o aplicativo é ideal. Isso porque você não precisará pegar duas filas (uma pra sacar e uma outra, na lotérica ou correspondente, para pagar). No aplicativo, o dinheiro será retirado da conta e irá direto para o responsável pelo boleto que você deseja pagar. Por exemplo, quer pagar uma conta de água, luz ou telefone?

Entre em seu aplicativo na guia PAGAMENTOS. O aplicativo te deixará escanear o código de barras ou digitá-lo. Feito isso, só conferir quem vai receber e o valor e confirmar. Ah, e pagamento via aplicativo é muito mais rápido para compensar. Outro exemplo? A fatura do seu cartão. Se paga pelo aplicativo, minutos depois seu limite de crédito já está disponível e pronto pra usar.

Afinal, posso deixar o banco e usar somente o aplicativo?

Mesmo quem não é 100% digital, vai se dar muito bem com os aplicativos de bancos. Quem preza por um atendimento sem burocracia e em usar os serviços quando quiser, sem precisar pegar fila, a conta no celular é recomendada!

A facilidade de usar e a comodidade vão te conquistar, mesmo que ainda esteja em dúvida sobre a segurança. Procurando o aplicativo oficial do seu banco na loja de aplicativos do celular, há poucas chances de algo dar errado.

É só ficar atento a segurança do próprio celular, como baixar arquivos desconhecidos ou navegar em sites suspeitos.

Faça um teste! Se você se der bem com sua conta pelo celular, é sinal de que já pode esquecer as agências e aproveitar a comodidade da tecnologia.

Abaixo, relacionamos o passo a passo para usar os aplicativos dos principais bancos com agências presenciais. Clique no seu e confira!

Como usar o app Sicoob clique aqui

Como usar o app Banco do Brasil clique aqui

Como usar o app Caixa Econômica Federal clique aqui

Como usar o app Itaú clique aqui

Como usar o app Bradesco clique aqui

Como usar o app Santander clique aqui

Dicas de segurança para usar seus apps de bancos: não se esqueça!

E por último, algumas dicas essenciais para um uso consciente e seguro do seu aplicativo:

1. Troque periodicamente sua senha de acesso ao banco na internet e utilize sempre senhas de bloqueio de uso do seu smartphone.
2. Só utilize equipamentos, sistemas efetivamente confiáveis. Nunca realize operações em equipamentos públicos, desconhecidos ou que não tenham programas antivírus atualizados.
3. Não utilize telefones de estranhos e de origem desconhecida para efetuar transações ou fazer ligações. Seus dados podem ser gravados.
4. Evite emprestar ou perder de vista seu smartphone.
5. Ao ter seu telefone roubado, furtado ou perdido, informe imediatamente ao seu banco.
6. Procure informar-se com o fabricante de seu smartphone quais os softwares e opções de segurança disponíveis para o aparelho.
7. Fique atento ao acessar sua loja de aplicativos. Evite ao máximo obter aplicativos de origem desconhecida.
8. Não execute aplicações nem abra arquivos de origem desconhecida. Eles podem conter vírus, que ficam ocultos para o usuário e permitem a ação de fraudadores sobre sua conta, a partir de informações capturadas após a digitação no teclado.
9. Não use redes wi-fi desconhecidas ou em locais públicos para efetuar transações bancárias.
10. Em sua residência, mantenha sempre sua rede wi-fi protegida por senha.
11. Evite acessar o site dos bancos redirecionado por outros sites, como os de pesquisa. Sempre acesse o site do banco diretamente pelo aplicativo, quando estiver no celular.
12. Acompanhe periodicamente os lançamentos em suas contas. Caso constate qualquer movimentação irregular, entre imediatamente em contato com seu banco.
13. Em caso de dúvida sobre algum procedimento de segurança que executou, ou sobre quais medidas de proteção estão sendo tomadas quanto à segurança das transações on-line, procure seu banco.